NEGOCIACIÓN INTERNACIONAL (Seguros)

NEGOCIACIÓN INTERNACIONAL

Seguros
Seguros de crédito a la exportación:
Actualmente las compañias de seguros ofrecen pólizas para garantizar los pagos al exportador, cuando éste ha otorgado crédito directo al importador. Este mecanismo reemplaza la carta de crédito y su costo es menor. El seguro de crédito es una herramienta de protección frente al riesgo de no pago de sus ventas. Adicionalmente, permite que los créditos amparados bajo la póliza, sirvan como garantía para operaciones de descuento o “factoring”, mejorando, en esta forma, la liquidez del exportador.
Coberturas
El Seguro de Crédito a la Exportación lo cubre contra el riesgo de no pago en los plazos convenidos con su cliente en el exterior, de exportaciones negociadas bajo la modalidad de crédito directo en los siguientes casos:
• Insolvencia: quiebra, suspensión de pagos o inexistencia de activos
• Mora prolongada: el crédito ha tenido un vencimiento igual o superior a seis meses.
• Riesgos políticos y extraordinarios:
1. Circunstancias políticas o alteraciones económicas de carácter general en el país del deudor o medidas administrativas o legislativas adoptadas por el gobierno del país deudor, que impidan o demoren el giro o transferencia de divisas al exterior, a pesar de que éste hubiera efectuado el pago de sus obligaciones en un banco o en una cuenta oficial dentro de su país.
2. Moratoria en los pagos al exterior establecida con carácter general en el país del deudor.
3. Guerra civil o internacional, rebelión o insurrección militar, movimientos subversivos, terrorismo o en general, conmociones populares o de cualquier clase que tengan lugar fuera del territorio colombiano, que impidan el pago de los costos o de los créditos asegurados.
4. Imposibilidad para ejecutar el contrato por parte del asegurado o para recibir el pago de un crédito como consecuencia directa exclusiva de medidas gubernamentales expresas del país del deudor o del país de tránsito de las mercancías tales como confiscación, expropiación o nacionalización.
5. Imposibilidad de concluir el contrato por parte del asegurado o recibir el pago del crédito por hechos atribuibles al comprador cuando éste sea un ente público del orden nacional o territotial o un organismo público extranjero o un ente privado cuya obligación haya sido garantizada por un gobierno o una entidad pública.
6. Sucesos de carácter catastrófico ocurridos fuera del territorio colombiano tales como terremotos, maremotos, erupciones volcánicas o cualesquiera otras convulsiones de la naturaleza que impidan el pago de los costos o de los créditos asegurados.
7. Las pérdidas originadas en la imposibilidad del asegurado para obtener el pago de los costos o de los créditos asegurados por causa de radiaciones nucleares, contaminación radioactiva o de cualquier otro tipo.
Condiciones generales
La indemnización recibida será del 90% del valor de la factura asegurada, del 90% de los gastos de abogados y el 90% de los gastos de reventa, reimportación o reexportación del producto cuando éste sea devuelto en forma total o parcial. Sin embargo, el exportador puede asumir una mayor proporción del riesgo, disminuyendo así el costo de la prima. El límite de la indemnización es 25 veces el valor de la prima devengada y pagada. Existe adicionalmente la denominada franquicia, establecida en US$3.000 y que corresponde al monto que, inexorablemente, deberá asumir el asegurado, cuando la indemnización final , sin aplicación del deducible, resulte inferior a dicho valor. Este límite nos indica que los créditos asegurados deben ser por montos elevados.
Costos
Los costos de la prima dependerán: del tipo de bien o servicio exportado, del período de manufactura (preembarque), de los plazos de pago concedidos (máximo 180 días), de los países de destino, del sector de comercio, del número de compradores y del volumen exportado. Usted debe hacer su presupuesto de ventas al exterior, por ejemplo, para un año, con todos los detalles de los clientes, con el fin de que le puedan cotizar su prima, que oscilará entre 0,4% y 2%. La prima mínima es de US$1.500 + IVA.
Requisitos para acceder al seguro
El exportador debe realizar un Depósito de Prima en caso de que la modalidad sea de reporte y pago mensual, o cancelar el valor de una Prima única. Simultáneamente, deberá pagar el valor de los estudios de clasificación crediticia de sus clientes de sus clientes en el exterior realizados por una agencia de información de reconocida trayectoria. Para obtener dichos servicios, en Colombia puede contactar a Informa Colombia S.A., Byington Colombia S.A.o a Informes Veritas de Colombia S.A., entre otros. Estos estudios demoran unos treinta días y tienen un costo aproximado de USD90 por cliente. El exportador debe, en lo posible, adjuntar los siguientes documentos de su cliente en el exterior:
• Dos (2) referencias bancarias y dos (2) referencias comerciales.
• Informes financieros auditados de los dos (2) últimos años.
Es importante saber que por los altos riesgos que representan, los créditos concedidos a compradores de algunos países, no son asegurables. Entre ellos se encuentran Venezuela, Argentina y Cuba por riesgos políticos y Japón, por las dificultades para obtener información de los clientes.